Publicado por Kelvim Lima Cardoso em 12/02/2026
Conquistar o primeiro imóvel é o sonho de milhões de brasileiros. Ter um refúgio para decorar como quiser, receber quem ama e investir em algo que é verdadeiramente seu traz uma segurança inigualável. No entanto, o grande "balde de água fria" costuma ser o valor da entrada, que em bancos tradicionais pode chegar a 30% do preço do bem.
A boa notícia é que, com o planejamento certo e as ferramentas adequadas, é totalmente possível comprar um apartamento sem desembolsar um valor inicial alto. Vamos explorar como você pode transformar esse plano em realidade.
Sim. Embora o mercado financeiro tradicional exija economias prévias, existem quatro caminhos principais para quem não tem esse montante agora: o Consórcio Colombo, o uso do FGTS, programas habitacionais como o Minha Casa Minha Vida e negociações diretas com incorporadoras.
Veja os detalhes de cada modalidade:
O Consórcio Colombo é a alternativa número um para quem busca comprar sem entrada. Diferente do financiamento, aqui não há cobrança de juros, apenas uma taxa de administração diluída ao longo das parcelas. Você se planeja, paga mensalidades que cabem no bolso e, ao ser contemplado, utiliza a carta de crédito para comprar o imóvel à vista, o que garante um excelente poder de negociação.
O governo oferece subsídios que reduzem o custo total do imóvel para determinadas faixas de renda.
Faixa 1 (até R$ 2.640): O subsídio pode chegar a 95%, muitas vezes zerando a necessidade de entrada.
Faixas 2 e 3: Oferecem juros reduzidos e facilidades no parcelamento da entrada diretamente com a construtora.
O saldo do seu Fundo de Garantia pode ser a "chave" para eliminar a entrada. Você pode utilizar o valor acumulado para abater ou quitar totalmente o que o banco exige como pagamento inicial em um financiamento.
| Modalidade | Entrada | Juros | Foco |
| Consórcio Colombo | Não exige | Zero (apenas taxa adm.) | Planejamento e economia total |
| Financiamento Bancário | 20% a 30% do valor | Taxas variáveis (altas) | Urgência na mudança |
| Programas Governamentais | Variável (pode ser zero) | Reduzidos | Baixa renda e subsídios |
O consórcio é uma compra programada. Você entra em um grupo de pessoas com o mesmo objetivo e, todos os meses, participas das assembleias.
Escolha do Crédito: Você define o valor do apartamento que deseja comprar.
Prazo Flexível: É possível parcelar em até 180 meses, ajustando a parcela ao seu orçamento atual.
Contemplação: Ocorre por sorteio ou por lances. O lance é ideal para quem quer acelerar o processo e receber o crédito antes do esperado.
Compra do Bem: Com a carta em mãos, você escolhe o imóvel (novo, usado ou na planta) e a administradora realiza o pagamento ao vendedor.
Dica Extra: Se você tem pressa, também pode buscar por cotas já contempladas através do Consórcio Colombo, o que permite o uso imediato do crédito.
Mesmo optando por modalidades sem entrada, a organização é fundamental para uma jornada tranquila:
Regra dos 30%: Tente manter o valor das parcelas em, no máximo, 30% da sua renda mensal para não sufocar seu estilo de vida.
Reserva de Emergência: Antes de assumir um compromisso de longo prazo, tenha um valor guardado para imprevistos.
Simule antes de contratar: Use as ferramentas de simulação para entender o impacto das parcelas e prazos no seu dia a dia.
Documentação em dia: Mantenha comprovantes de renda e documentos pessoais organizados para agilizar o processo após a contemplação.
Com o Consórcio Colombo, o caminho até a chave do seu apartamento novo é muito mais curto e econômico. O importante é dar o primeiro passo hoje! SIMULE AGORA!